有人經(jīng)常感覺到現(xiàn)在錢越來(lái)越不值錢了，那你知道為什么嗎？想要弄懂這個(gè)問(wèn)題，首先我要先問(wèn)你一個(gè)問(wèn)題：
你了解錢嗎？
你可以暫停三秒鐘，想想你心中的答案。但是我告訴你的是：你的答案并不是很重要。
具體原因，學(xué)完本節(jié)課你就會(huì)知道了。
在我們?cè)S多人的觀念中，錢就是用來(lái)購(gòu)買物品的紙幣。但是實(shí)際上，金錢的實(shí)質(zhì)就是“一種度量標(biāo)準(zhǔn)”。在初期，貨幣這種東西并不存在，一開始大家都是「以物易物」。比如說(shuō)拿一條魚去換一塊牛肉，又或者拿一塊豬肉去換幾個(gè)水果，但是這種買賣就會(huì)產(chǎn)生一種「不平等」的問(wèn)題。比如我認(rèn)為你的牛肉不值一條魚，或者用豬肉換你的水果我虧了，于是后來(lái)就有了一種標(biāo)準(zhǔn)，即出現(xiàn)了最早的貨幣，也就是錢。大家統(tǒng)一用「貝殼」交換其他東西。一條魚10貝殼，一塊牛肉15貝殼。有了統(tǒng)一的貨幣去給每件東西定價(jià)，從而就解決了價(jià)值不對(duì)等的問(wèn)題，大家交換物品就更加方便了。隨著人類的快速發(fā)展，貨幣由貝殼逐漸演變?yōu)椤搞~錢」、「金銀」，直至今天所使用的鈔票。不過(guò)，不管貨幣的形式如何變化，它的本質(zhì)從未改變，那就是貨幣作為一種通用的、用來(lái)給物品度量?jī)r(jià)值的工具”因此請(qǐng)牢記這一點(diǎn)：貨幣本身沒有什么實(shí)際價(jià)值，貨幣的價(jià)值只取決于貨幣能換來(lái)多少東西。所以你手中的那筆錢，只是一疊紙，并沒有什么實(shí)際價(jià)值。
自從人類步入了「工業(yè)化社會(huì)」之后，社會(huì)的財(cái)富就變得越來(lái)越多了。而黃金和白銀等貴金屬太稀缺了，數(shù)量是有限的，已經(jīng)無(wú)法支撐現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)發(fā)展了。所以整個(gè)世界就出現(xiàn)了紙幣，紙張的價(jià)格便宜，可以批量生產(chǎn)，從此就解決了貨幣的供應(yīng)問(wèn)題。但也因?yàn)榧垘诺某霈F(xiàn)，可以大規(guī)模的甚至是無(wú)限制地印刷。所以就出現(xiàn)了另一個(gè)現(xiàn)象：通貨膨脹。通貨膨脹出現(xiàn)的原理很簡(jiǎn)單，就是：發(fā)行的貨幣數(shù)量超過(guò)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)中所需要的貨幣數(shù)量，從而導(dǎo)致貨幣的購(gòu)買力下降。簡(jiǎn)而言之，社會(huì)上錢越來(lái)越多了，錢越來(lái)越不值錢了（能買到的東西越來(lái)越少了）。
抽象的概念你理解了，接下來(lái)我給你舉個(gè)例子，你會(huì)理解得更深刻：假如有一個(gè)村莊，村里的集市上只賣一種東西，那就是「豬肉」，大家都用「貝殼」做為錢去買豬肉，整個(gè)村莊總共就100個(gè)貝殼和10頭豬。那么每頭豬的價(jià)格就是10個(gè)貝殼，這是一種很正常的狀態(tài)。但突然有一天，村里有人又發(fā)現(xiàn)了100個(gè)貝殼，并流通到了集市上，此時(shí)村里的貝殼數(shù)量就增加到了200個(gè)貝殼，但是整個(gè)村里依然只有10頭豬，豬的數(shù)量并沒有增加，而貝殼的數(shù)量卻增加了。所以這個(gè)時(shí)候豬肉的價(jià)格就上漲了，變成了20個(gè)貝殼才能買到一頭豬。商品數(shù)量不變，貨幣的數(shù)量增加，同樣的錢能夠買到的東西數(shù)量變少，這就是通貨膨脹。在正常情況下，商品的的價(jià)值總量與流通的貨幣總量之間處于一種比較平衡的狀態(tài)，所以物價(jià)才能維持在一個(gè)比較穩(wěn)定的水平，但如果銀行大規(guī)模地發(fā)行紙幣，那么市場(chǎng)上的貨幣會(huì)越來(lái)越多，兩者間的平衡狀態(tài)就會(huì)被打破，從而引發(fā)通貨膨脹。
事實(shí)上，通貨膨脹一直伴隨著我們每個(gè)人身邊。人一生中，必須經(jīng)歷兩件事情，一是死亡；二是通貨膨脹。我們來(lái)個(gè)現(xiàn)實(shí)生活中比較實(shí)際的例子：30年以前，那時(shí)候1斤「大米」0.5元，而如今1斤大米3-5元，甚至還有更貴的。那時(shí)1斤「雞蛋」大概也是0.5元，而如今1斤雞蛋也要3-4元。我們可以看出，「大米」和「雞蛋」這兩種東西本身一直沒有變，但在過(guò)去三十年中，它們的價(jià)格已經(jīng)漲了6-7倍。這也就意味著，物價(jià)的變動(dòng)，并不是跟商品本身有關(guān)，而是因?yàn)橥ㄘ浥蛎洝?/span>通貨膨脹讓貨幣的度量標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了變化，之前的標(biāo)準(zhǔn)是0.5元1斤，而如今的標(biāo)準(zhǔn)，則是3-4元1斤。通貨膨脹會(huì)使普通人手里的錢極度貶值（也就是購(gòu)買力下降），它會(huì)稀釋你手中的財(cái)富。不過(guò)我們國(guó)家的通貨膨脹現(xiàn)象還不是太嚴(yán)重，總體來(lái)說(shuō)還是比較溫和的，所以你還沒有非常明顯的感覺到。不過(guò)，還是有很大一部分人隱約感覺到了、意識(shí)到了通貨膨脹的存在。但是他們并沒有意識(shí)到這件事帶來(lái)的嚴(yán)重影響，所以也就沒有很在意它，造就成了一種溫水煮青蛙的狀態(tài)，學(xué)習(xí)本課程的你，是不是也是這樣呢？
他們雖然隱約地了解到了通脹這個(gè)事情，也明白了通脹會(huì)讓自己的貨幣貶值，可是他們卻不明白這是多么嚴(yán)重的事情。因此也就沒有太過(guò)重視，就像是一只被溫水燙死的青蛙。你也是這么想的嗎？現(xiàn)在我們來(lái)研究一個(gè)問(wèn)題：“假設(shè)現(xiàn)在你手中持有10萬(wàn)塊錢，10年以后，你知道它還值多少錢嗎？”要回答這個(gè)問(wèn)題，我們必須了解我國(guó)的通貨膨脹率。通常情況下，一些人會(huì)用CPI去衡量通貨膨脹率。CPI是一種反映「日常消費(fèi)品」和「勞務(wù)價(jià)格」變動(dòng)的指標(biāo)。包括食品飲料、煙酒茶、日用品、服務(wù)及交通運(yùn)輸?shù)龋w了所有人的日常消費(fèi)。CPI是每個(gè)月9號(hào)公布的，從「政府網(wǎng)站」上就能直接看到。通過(guò)CPI的變動(dòng)情況就能知道我國(guó)的通貨膨脹率，這也是官方公布的通貨膨脹率數(shù)據(jù)。根據(jù)政府公布的CPI數(shù)據(jù)計(jì)算，我們這十年來(lái)，年均通貨膨脹率也就3%，連4%都不到。照這樣計(jì)算，10萬(wàn)塊錢十年后就只值6.9萬(wàn)左右了。你可能覺得這就是標(biāo)準(zhǔn)答案了。你會(huì)覺得這與我們的「真實(shí)通貨膨脹率」有很大出入CPI并不能比較準(zhǔn)確地衡量我們真實(shí)的通貨膨脹。
今天我教大家一種能夠更加準(zhǔn)確計(jì)算通貨膨脹率的方法，這也是一部分「經(jīng)濟(jì)學(xué)家」和「理財(cái)專業(yè)人士」所用的方法。具體方法就是：用M2增長(zhǎng)率-GDP增長(zhǎng)率。得到的就是更加真實(shí)準(zhǔn)確的通貨膨脹率。其中，M2就是廣義貨幣數(shù)量。你可以把它簡(jiǎn)單理解成是整個(gè)社會(huì)全體居民手中的現(xiàn)金加上銀行里的錢的總和。GDP就是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，你可以理解成是全體居民所生產(chǎn)的全部商品和服務(wù)的價(jià)值總和。我們先來(lái)理解下這個(gè)計(jì)算方式的基本原理：現(xiàn)實(shí)中，每個(gè)國(guó)家每年的貨幣都是增發(fā)的。因?yàn)槿绻肛泿诺脑黾訑?shù)量」趕不上「生產(chǎn)的商品和服務(wù)的增加數(shù)量」，就會(huì)發(fā)生通貨緊縮。這也就是另一種不好的現(xiàn)象：商品和服務(wù)不值錢了。同樣的商品和服務(wù)能夠換來(lái)的錢越來(lái)越少，那會(huì)影響大家的生產(chǎn)積極性，從而使經(jīng)濟(jì)止步不前。但如果每年的貨幣增加數(shù)量趕上了商品和服務(wù)的增加數(shù)量，就能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。理想情況下，二者的增加數(shù)量（比例）保持「絕對(duì)的一致」，那就太完美了。你會(huì)絲毫感覺不到物價(jià)的變化，而且整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)還能健康發(fā)展。可如果每年的貨幣增加數(shù)量超過(guò)了商品和服務(wù)的增加數(shù)量，那就會(huì)發(fā)生通貨膨脹。二者的差值也就能更加準(zhǔn)確地衡量通貨膨脹率了。假設(shè)去年生產(chǎn)了1000個(gè)商品，而去年市場(chǎng)總共流通1000元，那么每個(gè)商品就是1元一個(gè)。我們把這種情況視為理想狀態(tài)：大家都非常滿意這個(gè)物價(jià)，包括買方和賣方。但是今年發(fā)行的貨幣相對(duì)去年增加了800塊錢，而商品的數(shù)量只增加了300個(gè)，此時(shí)物價(jià)就變成：1500/1300=1.38元了。相當(dāng)于物價(jià)漲了0.38元也就是整個(gè)社會(huì)物價(jià)上漲了38%，那么今年就出現(xiàn)了通貨膨脹現(xiàn)象。根據(jù)我們上面的公式能夠計(jì)算出今年的通貨膨脹率為：5%。具體為：8%-3%=5%。弄懂了這個(gè)計(jì)算方法，那現(xiàn)在我們可以計(jì)算下我們國(guó)家近10年比較真實(shí)的通貨膨脹率了。我強(qiáng)烈建議，你可以動(dòng)手打開政府官網(wǎng)公布的數(shù)據(jù)，用我教給你的公式計(jì)算：通貨膨脹率=M2增長(zhǎng)率-GDP增長(zhǎng)率請(qǐng)一定記好這個(gè)公式。我這里已經(jīng)計(jì)算好了我們國(guó)家近10年的通貨膨脹率，你猜猜會(huì)是多少呢？這個(gè)數(shù)據(jù)可能稍微有點(diǎn)高，它是：7%左右。所以按照這個(gè)數(shù)據(jù)計(jì)算，10萬(wàn)塊錢，10年后還值多少錢呢？答案是：48398.23，差不多4.8萬(wàn)。所以，通貨膨脹對(duì)財(cái)富的縮水效應(yīng)非常明顯，對(duì)我們的影響非常大。
你不能只是有個(gè)隱約的感覺，你得想方設(shè)法戰(zhàn)勝通脹，守住你的財(cái)富，讓你的生活質(zhì)量不下降，甚至是「過(guò)得更好」！
